Versicherungen überprüfen

Warum sollte ich meine Versicherungen regelmäßig prüfen?

Viele Versicherungen sind nur in gewissen Lebenssituationen unabdingbar oder zumindest sinnvoll. Berufseinsteiger sollten sich anders versichern als Familien und diese wiederum anders als Rentner. Auch ist die optimale Absicherung von deinem verfügbaren Einkommen abhängig. Mit steigendem Einkommen kannst du dir zusätzliche Versicherungen leisten, die vielleicht nicht unbedingt notwendig aber sehr sinnvoll sind. Daher solltest du deine Versicherungen regelmäßig prüfen.

Da sich außerdem die Beiträge und Versicherungsbedingungen mit der Zeit ändern, solltest du deinen Versicherungsordner regelmäßig zur Hand nehmen und kritisch checken. So bietet manche neue Versicherungspolice deutlich bessere Leistungen als ein Altvertrag, der seit Jahren in deinem Versicherungsordner schlummert.

Verschiedene Versicherungstarife kannst du auf Tarifcheck* vergleichen.

Warum sind die richtigen Versicherungen mit einem optimalem Preis-Leistungs-Verhältnis so wichtig?

Insbesondere gegen existenzielle Risiken sollten wir uns versichern und dabei Versicherungen auszuwählen, deren Versicherungsbedingungen in möglichst vielen konkreten Schadensfällen auch leisten.

Es gibt zwar eine große Bandbreite, aber insgesamt fließt in vielen Haushalten ein großer Anteil der Einkünfte in Versicherungen. Mit Vergleichsportalen lassen sich schnell günstigere oder leistungsfähigere Alternativen finden.

Mit nur wenig Aufwand kannst du dein Versicherungsportfolio optimieren und dadurch sowohl Geld sparen als auch das Leistungsniveau deiner Absicherung erhöhen.

Versicherungen prüfen: Beispiele für Versicherungslücken

Manche Risiken gefährden unsere Existenz. Hier einige beispielhafte Schicksalsschläge:

• Eine Chirurgin kann nach einem Bandscheibenvorfall dauerhaft nicht mehr operieren. Nach einem Schlaganfall hat ein Sachbearbeiter dauerhaft Konzentrationsschwierigkeiten und kann nicht mehr als drei Stunden pro Tag arbeiten. Beide erleiden massive finanzielle Einschnitte in ihrem Lebensstandard, da sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung haben, die das wegfallende Einkommen kompensiert.
• Überschwemmungen durch Starkregen machen das Haus einer Familie unbewohnbar und auch ein Großteil der Einrichtung ist zerstört. Die Familie bekommt den Schaden weder von ihrer Wohngebäudeversicherung noch von ihrer Hausratversicherung erstattet, da Elementarschäden nicht eingeschlossen sind.

In diesen Beispielen ist eine fehlende Versicherung oder ein fehlender Versicherungsbaustein existenzbedrohend.

Andere Schäden sind zwar nicht existenzgefährdend, aber wir sind im Schadensfall sehr überrascht, dass unsere Versicherung nicht leistet. Hier zwei Beispiele:

• Du hilfst einem Freund beim Umzug und lässt eine Kiste mit teurem Porzellan fallen. Deine Haftpflichtversicherung erstattet den Schaden nicht, da Schäden bei Gefälligkeiten in den Versicherungsbedingungen ausgeschlossen sind.
• Die sechsjährige Tochter deines Nachbarn läuft dir vor dein Fahrrad. Du weichst aus und stürzt. Dir ist zum Glück nichts passiert, aber dein hochwertiges E-Bike muss teuer repariert werden. Die Haftpflichtversicherung deines Nachbarn zahlt die Reparatur nicht, da Schäden durch deliktunfähige Kinder nicht abgedeckt sind.

In diesen Beispielen belastet eine leistungsschwache Versicherung eine Freundschaft bzw. ein gutes Nachbarschaftsverhältnis.

Tipps zur Optimierung deiner Versicherungen

Tipp 1: Jährliche Zahlweise

Bei vielen Versicherungen kannst du Beiträge sparen, indem du jährlich statt monatlich zahlst. Die Ersparnis liegt erfahrungsgemäß im Bereich von ca. 5 bis 10 Prozent. Das klingt nicht viel, aber bei mehreren Versicherungen kommt da über die Jahre eine ordentliche Summe zusammen. Frage also mal bei deinen Versicherungen nach, wie sich der Beitrag bei jährlicher Zahlung ändert.

Tipp 2: Was ist beim Antrag einer Versicherung zu beachten?

Die meisten Versicherungsanträge enthalten umfangreiche Gesundheits- und/oder Risikofragen. Sei ehrlich und sorgfältig bei der Antragstellung. Wenn du die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt, gefährdest du deinen Versicherungsschutz.

Tipp 3: Rechtzeitig abschließen 

Insbesondere Versicherungen auf die Gesundheit (aber auch solche auf das Leben) solltest du möglichst schon in jungen Jahren abschließen, um Ausschlüsse und Zuschläge wegen Vorerkrankungen zu vermeiden.

Tipp 4: öffentlicher Dienst

Einige Versicherungsgesellschaften bieten insbesondere bei Sachversicherungen spezielle Tarife für Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst an (B-Tarif). So kannst du beispielsweise bei der Kfz-Versicherung deine Prämie reduzieren.

Tipp 5: Vergleichsrechner

Im Internet kannst du relativ einfach verschiedene Versicherungstarife bezüglich Preis und Leistung vergleichen. Ein gutes Hilfsmittel sind dabei die Tarifrechner auf Tarifcheck*.

Wie kann ich sonst noch bei Versicherungen sparen?

Manchmal überschneiden sich die Leistungen einzelner Versicherungen. Zum Beispiel kann eine Kfz-Teilkasko bereits Fahrten mit dem Mietwagen beinhalten, sodass eine zusätzliche Versicherung im Urlaub überflüssig wäre. Möglicherweise ist dein Partner, mit dem du eine Wohnung teilst, bereits in einer Hausratversicherung abgesichert – hier könntest du dir die Versicherungspolice also sparen. Überprüfe daher, ob du unnötige Verträge kündigen kannst.   

Außerdem konkurrieren die vielen Versicherungsgesellschaften untereinander um Kunden. Das kannst du nutzen, indem du regelmäßig nach günstigeren Angeboten Ausschau hältst und Online-Preisvergleiche durchführst. Auf diese Weise lassen sich schnell und relativ einfach einige hundert Euro im Jahr sparen.

Wie gehe ich vor um meine Versicherungen zu überprüfen?

Lese zunächst aufmerksam die Beiträge auf dieser Webseite zu den für dich relevanten Versicherungen. Schnapp dir dann deine Versicherungsordner und orientiere dich dann an den folgenden Prüfpunkten:

Analysiere deine Versicherungsbedürfnisse

Der erste Schritt bei der Überprüfung deiner Versicherungen ist eine Analyse deiner aktuellen Bedürfnisse. Hast du dich verändert? Bist du umgezogen, hast du geheiratet, Kinder  oder eine deutliche Gehaltserhöhung bekommen? Änderungen in deinem Leben können neue Versicherungsbedürfnisse mit sich bringen. Du solltest sicherstellen, dass deine Versicherungen diese Bedürfnisse abdecken. 

Auch ohne eine Veränderung solltest du deine Versicherungen ab und zu prüfen, da der Leistungsumfang von neueren Tarifen deutlich besser sein kann als bei der Versicherung, die du vor 10 Jahren abgeschlossen hast.

Prüfe die Höhe der Versicherungssummen

Die Höhe der Versicherungssummen spielt eine entscheidende Rolle, um sicherzustellen, dass du ausreichend abgesichert bist. Überprüfe daher, ob die aktuellen Deckungssummen angemessen sind. In manchen Fällen kann es notwendig sein, die Deckung zu erhöhen oder ggf. auch zu verringern und dadurch Beiträge zu sparen.

Vergleiche verschiedene Versicherungsanbieter

Der Markt für Versicherungen ist sehr wettbewerbsintensiv. Daher lohnt es sich, verschiedene Versicherungsanbieter zu vergleichen, um sicherzustellen, dass du die bestmöglichen Konditionen zu einem günstigen Preis erhältst.

Überprüfe die Vertragsbedingungen

Versicherungsverträge enthalten oft komplexe Bedingungen und Klauseln. Nimm dir die Zeit, um die Vertragsbedingungen deiner Versicherungen gründlich zu überprüfen. Achte auf Ausschlüsse und Einschränkungen, die für dich von Bedeutung sein könnten.

Prüfe die Aktualität der Policen

Versicherungen können sich im Laufe der Zeit ändern. Überprüfe daher, ob deine Policen aktuell sind und ob die Bedingungen noch zeitgemäß sind und denen aktueller Tarife entsprechen. Eine veraltete Police könnte dazu führen, dass du nicht ausreichend abgesichert bist oder zumindest unnötig hohe Beiträge bezahlst.

Stelle sicher, dass du die richtigen Versicherungen hast

Es ist wichtig sicherzustellen, dass du die richtigen Versicherungen für deine spezifischen Bedürfnisse hast. Dies kann bedeuten, dass du bestimmte Versicherungen kündigen musst, die für dich nicht mehr relevant sind. Zugleich solltest du in Betracht ziehen, zusätzliche Versicherungen abzuschließen, die möglicherweise für dich wichtig sind.

Prüfe die Zahlungskonditionen

Neben den Versicherungsbedingungen ist es ebenfalls sinnvoll, die Zahlungskonditionen deiner Versicherungen zu überprüfen. Wenn du von monatlicher Zahlung auf jährliche Zahlung umstellst, kannst du in der Regel Beiträge sparen. Außerdem kannst du durch geschickte Wahl der Zahlungszeitpunkte z.B. dafür sorgen, dass nicht viele Versicherungen im gleichen Monat fällig werden.

Zusammenfassung

Die Überprüfung deiner Versicherungen ist ein wichtiger Schritt, um sicherzustellen, dass du angemessen abgesichert bist. Analysiere deine Versicherungsbedürfnisse und überprüfe die Höhe der Versicherungssummen. Vergleiche verschiedene Versicherungsanbieter und prüfe die Vertragsbedingungen. Stelle sicher, dass deine Policen aktuell sind und dass du die richtigen Versicherungen für deine Bedürfnisse hast. Beachte auch die Zahlungskonditionen.