Unterversicherungsverzicht bei der Hausratversicherung 

So erstattet die Versicherung den gesamten Schaden

Viele Menschen sind sich dieser Klausel in ihrem Versicherungsvertrag nicht bewusst und unterschätzen die Bedeutung bei einem Schadensfall. Daher schauen wir uns näher an, wie der Unterversicherungsverzicht bei der Hausratversicherung funktioniert und wie du dich vor unerwarteten finanziellen Deckungslücken schützen kannst.

Was ist Unterversicherung?

Unterversicherung tritt auf, wenn der Wert des versicherten Hausrats den tatsächlichen Wert der Gegenstände unterschreitet, die Versicherungssumme ist also niedriger als der Wert des Hausrats. Oftmals werden unterversicherte Verträge abgeschlossen, um die Versicherungsprämie zu reduzieren. Das kann jedoch zu erheblichen finanziellen Einbußen führen, wenn es zu einem Schaden kommt.

Stell dir vor, dein Haushalt besteht aus hochwertigen Möbeln, Elektrogeräten und anderen kostspieligen Wertgegenständen. Der Wert dieser Gegenstände beträgt zum Beispiel insgesamt 150.000 Euro. Du hast jedoch nur eine Versicherungssumme von 75.000 Euro vereinbart, damit die Prämie niedriger ausfällt. Kommt es nun beispielsweise durch einen Brand zu einem Totalschaden, werden dir nur 50% des Schadens von der Versicherung erstattet. Das bedeutet, dass du 75.000 Euro von dem Schaden selbst tragen musst. Auch wenn der Schaden nur z.B. 40.000 Euro beträgt, hast du mit Zitronen gehandelt. Obwohl die Versicherungssumme 75.000 Euro beträgt, werden dir trotzdem nur 20.000 Euro erstattet, da dein Hausrat nur zu 50% versichert ist.

Der Unterversicherungsverzicht – Was ist das?

Um sich vor den finanziellen Folgen einer Unterversicherung zu schützen, gibt es den sogenannten Unterversicherungsverzicht. Bei einem Vertrag mit Unterversicherungsverzicht wird der gesamte Schaden erstattet, unabhängig von der vereinbarten Versicherungssumme.

Nun fragst du dich vielleicht, warum nicht jeder Vertrag automatisch einen Unterversicherungsverzicht beinhaltet. Die Antwort ist einfach – bei einem Unterversicherungsverzicht trägt die Versicherung das Risiko eines eventuellen Fehlbetrages. Das bedeutet, dass bei einer geringen Versicherungssumme das Risiko für die Versicherungsgesellschaft höher ist, einen großen Teil des Schadens übernehmen zu müssen.

Voraussetzungen für den Unterversicherungsverzicht

Der Unterversicherungsverzicht ist an bestimmte Voraussetzungen gebunden. Die wichtigste Voraussetzung ist die korrekte Ermittlung der Versicherungssumme. Diese sollte dem tatsächlichen Wert des Hausrats entsprechen. Um eine genaue Einschätzung des Wertes vornehmen zu können, sollten Sie eine Inventarliste erstellen und den Wert der Gegenstände ermitteln. Hierbei ist es wichtig, den Neuwert der Gegenstände zu berücksichtigen, da dieser im Schadensfall erstattet wird.

Versicherungssumme nach Quadratmetern

Eine weitere Möglichkeit eine Unterversicherung zu verhindern, ist die pauschale Ermittlung der Versicherungssumme anhand der Quadratmeter deiner Wohnung bzw. deines Hauses. Häufig setzten die Versicherer pauschal 650 Euro pro Quadratmeter an und verzichten im Gegenzug darauf, im Schadensfall eine mögliche Unterversicherung zu prüfen. Die Höhe der Erstattung ist natürlich trotzdem auf die Versicherungssumme begrenzt. In Einzelfällen kann bei sehr teurem Hausrat die nach Quadratmetern bestimmte Versicherungssumme nicht ausreichen. Dann solltest du also nicht die pauschale Ermittlung wählen, sondern selbst eine passende (höhere) Versicherungssumme vereinbaren.

Fazit

Der Unterversicherungsverzicht in der Hausratversicherung ist eine wichtige Klausel, die oft unterschätzt wird. Eine Unterversicherung kann zu erheblichen finanziellen Verlusten im Schadensfall führen. Um sich vor diesen Risiken zu schützen, ist es wichtig, den Wert des Hausrats korrekt zu ermitteln, regelmäßig die Versicherungssumme anzupassen und einen Vertrag mit Unterversicherungsverzicht abzuschließen.

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