Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?
Hast du schon einmal darüber nachgedacht, was passiert, wenn du dich beim Sport, im Haushalt oder auch bei der Arbeit verletzt? Ein Unfall kann dein Leben von einem Moment auf den anderen komplett auf den Kopf stellen. Deshalb ist es wichtig, vorzusorgen und dich und deine Familie abzusichern. Sinnvoll kann dafür der Abschluss eine Unfallversicherung sein.
Jährlich ereignen sich viele tausende von Unfällen, sei es im Verkehr, im Haushalt oder auf der Arbeit. Ein Unfall kann jederzeit und überall passieren und die Folgen können weitreichend sein. Eine Unfallversicherung bietet dir eine Absicherung, um damit die finanziellen Folgen eines Unfalls zu kompensieren.
Ehrlicherweise muss man aber sagen, dass schlimme Unfälle vergleichsweise selten sind und z.B. die Gefahr, dass du deine Arbeit aufgrund von einer Krankheit verlierst, höher ist als infolge eines Unfalls. Da jedoch Unfälle spektakulär sein können und Schlagzeilen generieren, nehmen wir die Wahrscheinlichkeit manchmal falsch wahr.
Was ist überhaupt eine Unfallversicherung?
Eine Unfallversicherung ist eine Versicherung, die dich finanziell absichert, falls du einen Unfall hast und dadurch verletzt wirst. Sie zahlt im Falle eines Unfalls als Hauptleistung entweder eine regelmäßige Unfallrente aus oder – und das ist bei der Mehrzahl der Tarife der Fall – sie leistet eine vereinbarte Versicherungssumme als Einmalzahlung.
Die Zahlung des Geldbetrag in Form der sogenannten Invaliditätsleistung erfolgt bei dauerhafter körperlicher oder geistiger Beeinträchtigung. Die Invaliditätsleistung dient dazu, die finanziellen Folgen eines Unfalls abzudecken, wie z.B. die Kosten für die medizinische Behandlung, die Rehabilitation und den Verlust des Einkommens. Finanzieller Mehrbedarf nach einem Unfall kann auch für den barrierefreien Umbau deiner Wohnung bzw. deines Hauses oder die Kosten für ein behindertengerechtes Auto entstehen.
Welche Leistungen umfasst eine Unfallversicherung?
Die Berufsgenossenschaften der gesetzlichen Unfallversicherung bieten Schutz bei Arbeitsunfällen, aber die meisten Unfälle ereignen sich in der Freizeit oder im Haushalt. Eine private Unfallversicherung zahlt unabhängig davon, ob der Unfall bei der Arbeit oder in der Freizeit passiert und bietet eine relativ kostengünstige Möglichkeit eine hohe Versicherungsleistung zu vereinbaren. Allerdings zahlt sie auch nur bei Unfällen und nicht bei Krankheiten. Die Versicherungsgesellschaften definieren einen Unfall in ihren Geschäftsbedingungen wie folgt:
„Ein Unfall liegt vor, wenn der Versicherte durch ein plötzlich von außen auf seinen Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.“
Eine Unfallversicherung stellt eine gute Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung dar.
Die Höhe der Invaliditätsleistung hängt neben der Höhe der Versicherungssumme vom Grad der Invalidität (Gliedertaxe) und gegebenenfalls einer vereinbarten Progression ab. Die Versicherungsgesellschaften legen in der tabellarischen Gliedertaxe fest, wie hoch der Grad der Beeinträchtigung beim Verlust eines bestimmten Körperteils ist. Auch wenn ein Körperteil nur in seiner Funktion beeinträchtigt ist, zahlt die Unfallversicherung gegebenenfalls anteilig. Je höher der Invaliditätsgrad, desto mehr Geld zahlt die Versicherung.
Welche Faktoren solltest du bei der Wahl deiner Unfallversicherung beachten?
Bei der Wahl deiner Unfallversicherung gibt es einige Faktoren, die du berücksichtigen solltest. Hier sind die wichtigsten:
- Versicherte Summe: Die Höhe der Verssicherungssumme ist ein entscheidender Faktor. Je höher die Summe, desto besser wirst du im Falle eines Unfalls abgesichert sein.
- Invaliditätsgrad: Es ist wichtig zu überprüfen, wie der Invaliditätsgrad in der Versicherung definiert ist. Manche Versicherungen verwenden hier eine strenge Definition, während andere schon bei einer geringen Beeinträchtigung eine Rente oder eine Einmalzahlung leisten.
- Kosten: Vergleiche die Kosten verschiedener Versicherungsanbieter und achte darauf, dass du für dein Geld einen guten und umfassenden Versicherungsschutz erhältst.
- Zusatzleistungen: Manche Versicherungen bieten zusätzliche Leistungen wie beispielsweise ein Krankentagegeld, das dir im Krankheitsfall eine finanzielle Absicherung bietet. Prüfe, ob du solche Zusatzleistungen brauchst.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Unfallversicherung ein wichtiger Vertrag ist, der dir und deiner Familie im Falle eines Unfalls Sicherheit und finanziellen Schutz bietet. Es ist wichtig, sich rechtzeitig zu versichern, um im Ernstfall abgesichert zu sein. Vergleiche verschiedene Versicherungsangebote* gründlich und achte darauf, dass der Versicherungsschutz zu deinen individuellen Bedürfnissen und Lebensumständen passt.
Tipps für die Auswahl einer Unfallversicherung
Tipp 1: Vergleiche die Gliedertaxe
Die Versicherungsgesellschaften nutzen teilweise unterschiedliche Gliedertaxe. Gute und sehr gute Tarife leisten deutlich höhere Gliedertaxe als durchschnittliche Tarife. So kann die Bandbreite für den Verlust eines Zeigefingers beispielsweise von 10 bis 50 Prozent reichen. Ein Vergleich der Gliedertaxe ist also ein wichtiges Auswahlkriterium.
Tipp 2: Achte auf eine deutliche Progression
Bei einer Unfallversicherung ist zunächst eine Grundsumme versichert, die als Orientierung für die Entschädigung bei Invalidität infolge eines Unfalls dient. Je höher der Grad der Invalidität ist, desto höher fällt die Leistung der Versicherung aus. Durch die Vereinbarung einer Progression steigen die Leistungen bei höheren Invaliditätsgraden deutlich an. Achte also auf eine deutliche Progression.
Eine vereinbarte Progression hat jedoch nur einen geringen Einfluss auf die Leistung bei niedrigen Invaliditätsgraden. Die Vereinbarung einer Progression berücksichtigt den Umstand, dass der finanzielle Absicherungsbedarf in der Regel überproportional mit der Schwere der Unfallfolgen steigt.
Einen Vergleich verschiedener Unfallversicherungfstarife bietet der Vergleichsrechner auf der Seite Tarifcheck*.
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