Lebensversicherung beitragsfrei stellen

Eine fundierte Entscheidung

Es handelt sich bei der Frage, ob du deine Kapitallebensversicherung beitragsfrei stellen solltest, um eine Entscheidung, die wohl überlegt getroffen werden sollte, da sie ggf. deutliche finanzielle Auswirkungen hat. Doch was bedeutet es überhaupt, eine Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen?

Eine Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen bedeutet, dass der Versicherungsnehmer für einen bestimmten Zeitraum oder dauerhaft keine Beiträge mehr an die Versicherungsgesellschaft zahlen muss, während der Vertrag dennoch weiterhin bestehen bleibt. Dies kann beispielsweise dann der Fall sein, wenn der Versicherungsnehmer vorübergehend finanzielle Schwierigkeiten hat und die Beiträge nicht mehr aufbringen kann. Die Beitragsfreistellung ermöglicht es ihm, den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten und den Vertrag später wieder fortzusetzen, wenn die finanzielle Situation dies erlaubt.

Warum sollte man eine Lebensversicherung beitragsfrei stellen?

Es gibt verschiedene Gründe, warum es sinnvoll sein kann, eine Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen. Ein häufiger Grund ist die vorübergehende finanzielle Notlage. Wenn der Versicherungsnehmer beispielsweise durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder eine andere unvorhergesehene Situation vorübergehend sein Einkommen verliert, können die Versicherungsbeiträge zu einer zusätzlichen finanziellen Belastung werden. In dieser Situation kann die Beitragsfreistellung eine Entlastung bieten und den Versicherungsnehmer vor der Kündigung des Vertrags bewahren.

Ein weiterer Grund für die Beitragsfreistellung kann die schlechte Rendite einer Lebensversicherung sein, sodass du die Beiträge vielleicht in eine andere Art der Altersvorsorge investieren möchtest. Da die Kündigung einer Lebensversicherung meistens nicht zu empfehlen ist, kann der Verkauf oder die Beitragsfreistellung eine gute Alternative sein.

Welche Vor- und Nachteile hat die Beitragsfreistellung?

Die Beitragsfreistellung einer Lebensversicherung kann sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich bringen. 

Vorteile der Beitragsfreistellung:

1. Erhalt des Versicherungsschutzes: Durch die Beitragsfreistellung bleibt der Versicherungsvertrag bestehen und der Versicherungsschutz wird (teilweise) aufrechterhalten. Dies kann besonders dann wichtig sein, wenn der Versicherungsnehmer bereits älter ist und Schwierigkeiten hätte, einen neuen Versicherungsvertrag abzuschließen.

2. Finanzielle Entlastung: Wenn der Versicherungsnehmer vorübergehend finanzielle Schwierigkeiten hat, entlastet ihn die Beitragsfreistellung von den Versicherungsbeiträgen und ermöglicht es ihm, die finanzielle Situation zu verbessern.

3. Flexibilität: Die Beitragsfreistellung bietet dem Versicherungsnehmer die Möglichkeit, den Vertrag vorübergehend auszusetzen und später, wenn die finanzielle Situation wieder besser ist, wieder aufzunehmen. Dies ermöglicht eine gewisse Flexibilität und Anpassungsfähigkeit an individuelle Bedürfnisse.

Nachteile der Beitragsfreistellung:

1. Schlechte Wertentwicklung: Während der beitragsfreien Zeit werden keine Beiträge in die Lebensversicherung eingezahlt. Dadurch entgehen dem Versicherungsnehmer möglicherweise Renditechancen und er verliert einen Teil der potenziellen Wertentwicklung seines Vertrags.

2. Höhere Beiträge nach Wiederaufnahme des Vertrags: Wenn der Versicherungsnehmer die Beitragsfreistellung beendet und den Vertrag wieder aufnimmt, können die Beiträge höher ausfallen als zuvor. Dies liegt daran, dass die Versicherungsgesellschaft die ausgesetzten Beiträge und die Kosten der Verwaltung nachholen möchte. Der genaue Betrag hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab und sollte im Einzelfall geprüft werden.

Fazit

Die Beitragsfreistellung einer Lebensversicherung kann in manchen Situationen eine sinnvolle Entscheidung sein, um zum Beispiel vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten zu bewältigen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Beitragsfreistellung auch mit Nachteilen verbunden sein kann.