Eine fondsgebundene Lebensversicherung bietet die Möglichkeit, in Investmentfonds anzulegen und gleichzeitig von den Vorteilen einer Lebensversicherung zu profitieren. Sie kombiniert, ähnlich wie eine Kapitallebensversicherung, die Absicherung für den Todesfall mit einem langjährigen Sparprodukt. Doch wie funktioniert das genau und was sind die Vor- und Nachteile einer fondsgebundenen Lebensversicherung?
Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist, wie der Name schon sagt, eine Versicherungspolice, bei der die Beiträge des Versicherten – oder genauer gesagt ein großer Teil der Beiträge – in Investmentfonds investiert werden. Im Gegensatz dazu investieren herkömmliche Kapitallebensversicherungen die Beiträge hauptsächlich in festverzinsliche Wertpapiere oder andere „sichere“ Anlageinstrumente.
Doch warum sollte man sich für eine fondsgebundene Lebensversicherung entscheiden? Gibt es spezifische Vorteile gegenüber herkömmlichen Versicherungen? Einer der größten Vorteile liegt darin, dass man die Möglichkeit hat, von den Erträgen der Fondsanlagen zu profitieren. Je nach Entwicklung der Fonds kann eine hohe Rendite erzielt werden, was langfristig zu einer höheren Auszahlung führt. Insbesondere Aktienanlagen versprechen langfristig eine gute Rendite.
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung besteht ein höheres Anlagerisiko als bei einer klassischen Kapitallebensversicherung, da es in der Regel keine Kapitalgarantie oder Mindestverzinsung gibt. Allerdings sollte man diesen Punkt nicht überbewerten, da bei einer Kapitallebensversicherung die garantierte Mindestverzinsung sehr gering ist und außerdem auf den Sparanteil der Beiträge beschränkt ist.
Generell kann man sagen, dass eine fondsgebundene Lebensversicherung langfristig betrachtet Potenzial für eine höhere Rendite bietet als herkömmliche Versicherungen zur Altersvorsorge. Wenn du dich für eine fondsgebundene Lebensversicherung interessierst, solltest du aber zuerst deine individuellen Bedürfnisse und Risikobereitschaft analysieren.
Außerdem ist bei vielen fondsgebundenen Lebensversicherungen der Todesfallschutz unzureichend. Auch diesbezüglich solltest du deinen Bedarf analysieren und mit den Angeboten der Versicherer abgleichen.
Der größte Kritikpunkt an der fondsgebundenen Lebensversicherung ist jedoch die hohe Kostenquote. Ähnlich wie bei Kapitallebensversicherungen fallen Verwaltungs-, Abschluss- und Vertriebsgebühren an und zusätzlich auch noch teilweise hohe Fondkosten und intransparente Rückvergütungen zwischen Fonds, Versicherungsgesellschaften und Vermittlern.
Als Alternative zu einer fondsgebundenen Lebensversicherung könnte ein ETF-Sparplan für dich interessant sein. Einen guten Todelfallschutz kannst du mit einer kostengünstigen Risikolebensversicherung umsetzen.
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