Elementarversicherung

Warum ist eine Elementarversicherung wichtig?

Eine Elementarversicherung ist wichtig, weil sie dich vor hohen finanziellen Belastungen schützen kann, wenn dein Haus durch eine Naturkatastrophe beschädigt wird. Die Elementarversicherung schließt eine Lücke, da die meisten Hausrat- und Wohngebäudeversicherung normalerweise keine Schäden in Folge von Naturkatastrophen wie Überschwemmungen durch Gewässer oder Starkregen und Erdbeben, Erdrutsch, Lawinen usw. abdecken. Deshalb sind auch vollgelaufene Keller in den meisten Fällen nicht versichert. Die häufigsten Ursachen für Überschwemmungen sind überlaufende Flüsse und Bäche oder starke Regenfälle. Insbesondere die Fälle von Überschwemmungen durch Starkregen haben in den letzten Jahren zugenommen und viele Immobilienbesitzer getroffen, die bislang dachten, nicht durch Hochwasser gefährdet zu sein. Eine Elementarversicherung ist daher für jeden Hauseigentümer sinnvoll.

Eine Elementarversicherung als Zusatzbaustein

Die Elementarversicherung ist keine eigenständige Versicherung, sondern eine Zusatzversicherung bzw. ein Zusatzbaustein zu einer Wohngebäude– oder Hausratversicherung. Sie ist eine spezielle Art von Versicherung, die dich vor den finanziellen Folgen von Naturkatastrophen schützt. Dazu zählen Ereignisse wie Überschwemmungen, Erdbeben oder auch Schneedruck. Diese Naturereignisse können nicht nur immensen Schaden an deinem Eigentum anrichten, sondern auch deine finanzielle Existenz bedrohen. In einer Wohngebäude- oder Hausratversicherung sind solche Schäden normalerweise nicht abgedeckt. Eine Elementarversicherung bietet dir finanziellen Schutz, indem sie die Kosten für Schäden, die durch diese Naturkatastrophen entstehen, deckt.

Warum ist eine Elementarversicherung so wichtig?

Ganz einfach: Die Naturgewalten sind unberechenbar und niemand ist vor ihnen gefeit. Auch wenn du vielleicht in einer Region wohnst, in der Naturkatastrophen seltener vorkommen, kann es trotzdem zu unerwarteten Ereignissen kommen. Vermutlich ist ein Vulkanausbruch an deinem Wohnort unwahrscheinlich, aber wenn ein Hochwasser oder ein Erdbeben zuschlägt, kann der Schaden schnell in die Hunderttausende oder sogar Millionen gehen. Insbesondere Schäden in Folge von Starkregen sind in allen Regionen möglich. Hast du nicht vorgesorgt, kannst du schnell vor dem finanziellen Ruin stehen.

Es ist wichtig zu wissen – und daher betone ich es noch einmal -, dass eine Elementarversicherung in der Regel nicht automatisch in einer Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung enthalten ist. Du musst sie also separat abschließen, falls du diesen Schutz haben möchtest. Die Kosten für eine Elementarversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Region, in der du wohnst, dem Wert deines Eigentums und der gewählten Versicherungssumme. Daher solltest du dich gründlich informieren und verschiedene Angebote einholen, um das beste Angebot für dich zu finden.

Was tun im Schadensfall?

Wenn es zu einem Schadensfall kommt, ist es wichtig, dass du diesen schnellstmöglich deiner Versicherung meldest. Dafür gibt es meistens spezielle Hotlines oder Meldeformulare auf der Webseite der Versicherungsgesellschaft. Du solltest auch alle relevanten Informationen, wie zum Beispiel Fotos von den Schäden oder Kaufbelege, sammeln, um diese zusammen mit deiner Schadensmeldung einzureichen. Je genauer du den Schaden dokumentierst, desto unkomplizierter ist die Abwicklung mit der Versicherung.

Tipps für den Abschluss einer Elementarversicherung

Tipp 1: Bestehende Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung

Falls du mit dem Preis-Leistungs-Verhältnis deiner bisherigen Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung zufrieden bist, frage bei den Versicherungsgesellschaften an, ob sie eine erweiterte Elementarschadenversicherung als Ergänzung anbieten und was die Konditionen sind.

Tipp 2: Neue Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung

Wenn du sowieso deine Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung wechseln oder erstmalig neu abschließen möchtest, achte bei der Auswahl auf einen leistungsstarken Elementarschaden-Versicherungsschutz. Durch einen Versicherungswechsel kannst du häufig Geld sparen und dir gleichzeitig bessere Versicherungsleistungen sichern. Hier findest du Tipps für den Abschluss einer Hausratversicherung und einer Wohngebäudeversicherung.

Tipp 3: Rechtzeitig gegen Elementschäden versichern und verschiedene Gesellschaften anfragen

Nicht jeder, der eine Elementarschadenversicherung haben möchte, bekommt sie auch problemlos. Einige Versicherungsgesellschaften scheuen das Risiko und bieten den Elementarschadenschutz in gefährdeten Gebieten nur zu sehr hohen Prämien und/oder Selbstbeteiligungen an. Unter Umständen kann es auch schwierig sein, einen neuen Versicherungsvertrag abzuschließen, wenn das Gebäude bereits einmal von einem Elementarschaden betroffen war.

Fazit

Vereinbare zusätzlich zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung eine Erweiterung für Naturgefahren, damit Versicherungsschutz für Elementarschäden besteht. Dieser Schutz ist sehr wichtig, aber es gibt häufig Einschränkungen im Leistungsumfang. Zum Beispiel gilt oft eine Selbstbeteiligung von z.B. 10 Prozent des Schadens oder Schäden durch rückgestautes Wasser aus der Kanalisation werden nur reguliert, wenn eine Rückstauklappe vorhanden ist und diese auch funktioniert. Für weitere Infos schau dir die Beiträge zur Hausrat– und zur Wohngebäudeversicherung genauer an.