BU trotz Vorerkrankung

Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen

Viele von uns haben gesundheitliche Probleme oder Vorerkrankungen, die die Suche nach einer geeigneten Versicherung erschweren können. Dabei ist gerade eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig, um finanziell abgesichert zu sein, falls wir unseren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Im Folgenden geht es darum, wie du trotz Vorerkrankungen eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung finden kannst. 

Eine BU ist wichtig

Zunächst einmal müssen wir uns über die Bedeutung einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Klaren sein. Eine solche Versicherung bietet finanziellen Schutz, falls du aufgrund von gesundheitlichen Problemen nicht mehr in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben. Im Ernstfall erhältst du eine monatliche Rente, mit der du deinen Lebensunterhalt bestreiten kannst.

Gesundheitsprüfung

Der erste Schritt bei der Suche nach einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen ist die Klärung deiner Gesundheitssituation. Letztlich geht es dabei nicht um dein subjektives Empfinden oder um das, an das du dich erinnerst, sondern um deine Krankengeschichte, wie sie von Ärzten dokumentiert wurde. Mache also eine Bestandsaufnahme deiner Vorerkrankungen und überlege, welche Ärzte, Krankenhäuser etc. du in den letzten fünf oder besser zehn Jahren aufgesucht hast. Vielleicht kann deine Krankenkasse weiterhelfen. Frage deine Ärzte nach deiner Patientenakte und insbesondere den Diagnosen und hole gegebenenfalls ärztliche Gutachten ein. Je mehr Informationen du über deine Vorerkrankungen hast, desto besser desto besser bist du auf die Suche nach einer geeigneten Versicherung vorbereitet.

Es ist wichtig, bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen sorgfältig und ehrlich zu sein und vollständige Angaben zu machen. Verschweigen oder falsche Angaben können im Ernstfall dazu führen, dass die Versicherung die Leistung verweigert. Es ist besser, von Anfang an offen mit den Versicherern über Ihre Vorerkrankungen zu sprechen und gegebenenfalls ärztliche Gutachten einzureichen.

Vorerkrankungen

Nun stellt sich die Frage: Kann ich überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, wenn ich Vorerkrankungen habe? Die Antwort darauf ist: wahrscheinlich ja, denn in vielen Fällen ist eine Absicherung trotz Vorerkrankungen möglich. Allerdings kann es sein, dass du beim Abschluss Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse akzeptieren musst. Das bedeutet, dass deine Beiträge höher ausfallen können oder bestimmte Vorerkrankungen von der Versicherung nicht abgedeckt werden. Da es sich bei einer BU um eine komplexe Versicherung handelt, ist eine kompetente Beratung durch einen Versicherungsmakler oder -berater sinnvoll. Das gilt insbesondere bei Vorerkrankungen, da ein guter Berater einschätzen kann, welche Versicherungsgesellschaft welche Vorerkrankungen ggf. akzeptiert und er dich mit anonymen Risikovoranfragen unterstützen kann.

Anonyme Risikovoranfrage

Um nicht unnötig Zeit und Energie in die Suche nach einer Versicherung zu investieren, die dich aufgrund deiner Vorerkrankungen sowieso nicht versichert, empfiehlt es sich, im Vorfeld eine Risikovoranfrage zu stellen. Durch eine Risikovoranfrage kannst du von vornherein klären, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz deiner Vorerkrankungen möglich ist und welche Bedingungen gegebenenfalls gelten. Ein Makler oder Versicherungsberater kann eine individuelle Risikovoranfrage anonym bei mehreren Versicherungsgesellschaften stellen.

Die Suche und der Vergleich verschiedener Angebote für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Vorerkrankungen sind aufwändig. Der Aufwand lohnt sich aber, da eine gute BU die beste Absicherung deiner Arbeitskraft darstellt. Solltest du trotz Unterstützung durch einen Versicherungsmakler und trotz verschiedener Risikovoranfragen keine BU bekommen, gibt es noch einige alternative Möglichkeiten der Absicherung. Diese sind zwar nur 2. Wahl, aber immer noch deutlich besser als gar kein Schutz. Details zu den verschiedenen Alternativen zu einer BU erhältst du hier.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen möglich ist, wenn auch mit gewissen Einschränkungen. Mit einer anonymen Risikovoranfrage, einer Beratung durch einen guten Versicherungsmakler und ggf. der Prüfung alternativer Versicherungsprodukte kannst du eine individuell passende Absicherung finden.